Рейтинг качества услуг интернет-банкинга
Как показало исследование, из 200 крупнейших по активам отечественных кредитных организаций всего 35 банков (17.5%) оказывают услуги по дистанционному обслуживанию через интернет. Рост данного показателя составил 50% за год (в 2002 году таких банков среди 200 крупнейших было всего 22). Отдельно необходимо отметить появление За прошедший год значительно выросла доля банков, предоставляющих Клиентская направленность систем интернет-банкинга в 200 крупнейших российских банках, 2003
Источник: CNews Analytics, ноябрь 2003 В ходе нашего исследования были составлены отдельные рейтинги для систем интернет-банкинга, предназначенных для физических и для юридических лиц. Методика рейтингования систем интернет-банкинга осталась прежней. С описанием методики можно ознакомиться в предыдущем обзоре. Результаты оценки качества интернет-услуг двухсот крупнейших банков России представлены ниже. Заметем, что в рейтинге 2003 года, как и в прошлом году, рассматривались только системы, реально использующие интернет-технологии. Не рассматриваются старые Клиент-Банк системы под DOS, и системы, которые используют интернет в качестве протокола TCP/IP вместо прямой модемной связи. Также в ходе исследования учитывались только такие интернет-системы, которые позволяют клиенту проводить расчетные операций, а не только, например, получать выписки по счету в онлайн-режиме. Банки, предоставляющие услуги интернет-банкинга и входящие в список 200 крупнейших банков России
К основным преимуществам системы можно отнести отдельный интернет-сайт «Альфа-Банк Экспресс» с хорошим дизайном, в рамках которого предоставляются и интернет-услуги. Хороший интуитивно понятный интерфейс самой системы. При каждом новом сеансе работы клиент может выбирать один из двух уровней безопасности работы в системе. Первый способ — вход по логину/паролю и использование стандартного средства защиты SSL, что позволяет без установки дополнительно ПО работать в системе с любого компьютера. Второй способ — с дополнительным использованием средств криптозащиты (устанавливается дополнительно ПО). Помимо стандартных функций в системе реализованы различные возможности работы с карточными счетами. Существует возможность открытия различных срочных счетов (депозитов) и работы с ними. Также реализовано получение и работа с кредитными продуктами (кредитные карты и овердрафт). К недостаткам интернет-системы «Альфа Банк Экспресс» можно отнести неполный уровень безопасности системы (не используются аппаратные средства, например, USB-ключ). Также для клиента пока доступен узкий спектр услуг: по типовым шаблонам можно оплатить только услуги ЖКХ, услуги телефонной, интернет связи и некоторые другие). Как и в прошлом году, высокие оценки среди систем для физических лиц получили собственные разработки банков. Это системы таких пионеров рынка Гута-банк, Автобанк, Северная Казна. Именно эти банки предоставляют наибольший спектр интернет-услуг для населения, их системы обладают необходимым уровнем защиты, и в тоже время удобны в использовании. Остальные банки использовали либо решения от «Бифит», «Диасофт» или БСС, а также собственные разработки. Один банк позаимствовал систему у Автобанка. Из новых банков стоит отметить Промсвязьбанк, который получил 4 бала для обоих видов интернет-систем. Рейтинг систем интернет-банкинга для физических лиц
Рейтинг подготовлен CNews Analytics, сентябрь 2003 В области систем для юридических лиц, как и в прошлом году явных лидеров не оказалось, (полученные нами оценки колеблются на интервале от 2,5 до 4,5). Наивысшую оценку (4,25) получили сразу 4 банка — «Северная Казна», МДМ-Банк, Гута-Банк и Судостроительный Банк. В сумме двух рейтингов в этот раз Гута-банк набрал наивысший бал (4,5), в 2002 году года лидером был банк «Северная Казна». Рейтинг систем интернет-банкинга для юридических лиц
Рейтинг подготовлен CNews Analytics, сентябрь 2003 Если провести визуальный корреляционный анализ по полученным рейтингам, то можно заметить, что существует небольшая положительная зависимость между рейтингом интернет-системы, используемой банком, и его рейтингом по активам. Если провести строгий корреляционный анализ, то получается небольшая прямая зависимость между рейтингами. Коэффициент корреляции между рейтингом систем для физических лиц и общим рейтингом составляет 0,44, аналогичный показатель по системам для юридических лиц — 0,37. Тем не менее, заметим, что все результаты анализа оказались статистически незначимы. В заключении отметим, что массового внедрения систем в банках по предоставлению интернет-услуг для физических лиц не происходит, поскольку просто отсутствует спрос. К тому же полноценное интернет-обслуживание сопряжено с рядом трудностей для банка. Реальный текущий спрос российского рынка на дистанционное обслуживание существует сейчас только со стороны юридических лиц, большинство которых пока обходятся традиционными системами Клиент-Банк. Тем не менее, в тех банках, которые предоставляют услуги электронного интернет-обслуживания для юридических лиц, клиенты активно переходят на данный вид взаимодействия с банком. Можно сделать предположение, что через два года половина российских банков будет предоставлять интернет-услуги для юридических лиц. В некоторых банках изначально не было внедрений традиционных систем Банк-Клиент, и сейчас при необходимости дистанционного обслуживания клиентов они отдают предпочтение к внедрению лишь интернет-системы. К тому же, стоимость внедрения системы интернет-банкинга для банка находится на уровне 15-20 тыс. долларов, что весьма немного. Очевидно, что спрос так или иначе, будет увеличиваться. Любопытно, что многие банки, обладая полными лицензиями от разработчиков на внедрение систем дистанционного обслуживания, внедрили пока только традиционные системы Клиент-Банк. Учитывая этот уже оплаченный «потенциал», об увеличении числа операторов услуг интернет-банкинга можно говорить более определенно. Михаил Рамзаев / CNews Analytics *200 крупнейших банков по версии журнала «Эксперт», апрель 2003 Вернуться на главную страницу обзора |
